Главная Новости Общие вопросы Формы деятельности Договоры Виды деятельности Вопрос-ответ Контакты

Быстрая навигация: Каталог статей > Предпринимательские договоры > Ипотека

Ипотека



ипотека

Ипотечный договор характеризуется тем, что одна его сторона - залогодержатель, (кредитор по обязательству, обеспеченному ипотекой), имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны (залогодателя).

При этом такой залогодержатель имеет преимущественное право перед другими кредиторами залогодателя, кроме случаев установленных законодательством.

В гражданском кодексе РФ, дано определение ипотеки (п. 2 ст. 334 ГК) и раскрыты требования, предъявляемые к ипотеке (ст. 340 ГК). Вместе с тем п. 2 ст. 334 ГК содержит отсылку к Закону об ипотеке как к акту, имеющему приоритет перед нормами ГК.

Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" был подписан Президентом РФ 16 июля 1998 г. Ипотека (залог недвижимости) является одной из разновидностей залога, и в связи с этим формулировка договора ипотеки в п. 1 ст. 1 ФЗ Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по существу, является идентичной формулировке договора залога, данной в ст. 334 ГК. Ипотека представляет собой комплексное обеспечительное средство, поскольку защищает обязательство в целом. Ипотека сосредоточивает разнонаправленные интересы различных участников гражданских правоотношений, позволяя им одновременно удовлетворить разнообразные цели и интересы. Если для кредиторов ипотека выполняет функцию обеспечения возврата кредитов, то для залогодателей ипотека является средством, позволяющим привлекать денежные средства.

В последнее время распространение получила так называемая "социальная ипотека" - термин, употребляемый для обозначения программ жилищного кредитования с элементами государственной поддержки заемщиков. Например, с частичным субсидированием процентной ставки по кредитам или с предоставлением государственной субсидии на первый ипотечный взнос.

По поводу правомерности или неправомерности употребления данного термина в ученых кругах идут жаркие споры. Однако на практике социальная ипотека существует, предназначаясь, главным образом, для так называемых очередников, а также для социально незащищенных слоев населения.

Ипотека как разновидность залога является дополнительным (акцессорным) обязательством. Акцессорный характер проявляется в том, что залогом может быть обеспечено только действительное требование, вытекающее, в частности, из договора займа, кредитного договора, договора купли-продажи и иных договоров. Мнимое требование не может обеспечиваться залогом. Если по договору займа, обеспеченному залогом, не последовало передачи средств должнику, то не возникает и реальное требование кредитора к должнику.

Ипотека подлежит государственной регистрации по правилам установленным Федеральным законом 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

В дополнении к Закону об ипотеке был принят  Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах". Данный Закон создает правовую базу для развития вторичного рынка ипотечных кредитов и позволяет инвесторам, обеспечивающим рефинансирование кредиторов по ипотечным кредитам, а также специализированным организациям - ипотечным агентам осуществлять деятельность, связанную с обращением ипотечных ценных бумаг. Закон об ипотечных ценных бумагах создал правовую основу для выпуска производных от ипотеки двух ценных бумаг - облигаций с ипотечным покрытием и ипотечных сертификатов участия. Этот Закон позволяет банкам реализовывать указанные ценные бумаги и таким образом быстрее окупать выданные ипотечные кредиты, что в свою очередь будет способствовать развитию ипотечного кредитования. Таким образом, сфера регулирования Закона распространяется на облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия и не затрагивает закладные.

Ипотечное жилищное кредитование военнослужащих предусмотрено Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". Указанный Закон предоставляет возможность приобретения военнослужащим жилья в собственность с использованием инструментов ипотечного кредитования в любое время по истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), не дожидаясь окончания срока службы, а также возможность выбора месторасположения и размера жилого помещения (жилых помещений).

 

 

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:



Дата размещения статьи: 05.04.2017

Анализ судебных споров по ипотечным кредитам (Чепурова А.)

Часто бывает, что при обращении в отделение банка за получением кредита заемщику предлагается оформить кредитную заявку по одной процентной ставке, а при подписании кредитной документации процентная ставка по кредиту меняется и чаще всего увеличивается в большую сторону. Причин может быть несколько. Чаще всего при вашем обращении в банк действовала специальная рекламная акция по данному кредитному продукту, а при подписании кредитной документации срок этой акции истек. Чтобы данная информация не стала для вас неприятной новостью после подписания кредитного договора, внимательно изучайте кредитный договор, договор ипотеки в части указания процентной ставки по ипотечному кредиту. 

Дата размещения статьи: 03.04.2017

Реализация имущества, залог (Кофанова Н.)

Ипотечное кредитование является одним из инструментов, способных оказать помощь гражданам в решении их жилищных проблем, который регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Но, к сожалению, оформить ипотеку - это только начало долгого пути, который не всегда заканчивается благополучно. Ввиду нестабильности существующей действительности и прочих отягчающих факторов своевременно погасить ипотеку удается не всегда. На такой случай законодателем предусмотрены довольно жесткие и необратимые меры.

Дата размещения статьи: 13.08.2016

Несовершеннолетние наследники ипотеки (Москалева О.)

Кредитование под покупку жилья получило в наше время достаточно широкое распространение. Получение кредита от банка порождает у заемщика обязанность его вернуть, и залогом служит приобретенное недвижимое имущество. В случае смерти заемщика его имущество, в данном случае квартира, переходит к наследникам, но вместе с имуществом переходит и долг по кредиту. Зачастую наследниками обремененного имущества становятся несовершеннолетние дети заемщика и исходя из смысла приведенной статьи на них возлагается обязанность выплатить долг банку. Но не делает ли закон в таких случаях исключения? 

Дата размещения статьи: 26.04.2016

Мошеннические схемы с гарантиями при ипотеке (Петров В.)

Ипотека стала неотъемлемой частью быта современного общества. То тут, то там людям, желающим приобрести недвижимость в ипотечный кредит, наперебой предлагаются условия одни выгоднее других. Само собой, куш во всех делах, связанных с ипотекой, на кону стоит немаленький, а коли так - мошенничество в этих делах также процветает, следовательно, необходимы и определенные гарантии защиты от него. Тем не менее искусные мошенники находят обходные пути и здесь. Далее мы рассмотрим их, а также поговорим о том, что не является мошенничеством. 

Дата размещения статьи: 23.04.2016

Ипотека - спаситель экономики? (Ипполитов А.)

Начнем с краткого анализа текущего состояния и динамики развития ипотечного кредитования на основе открытых данных, которые предоставляет нам Банк России. Мы видим, что на протяжении своего развития ипотечный рынок стремительно рос. Его объем таков, что позволяет говорить: ипотека стала привычным и достаточно массовым способом решения жилищного вопроса. По итогам 2015 г. доля ипотечной задолженности к ВВП составила 5%. За последние пять лет этот показатель вырос на 2,2 процентного пункта.

Дата размещения статьи: 08.04.2016

Это сладкое слово - ипотека. Как можно сэкономить при покупке жилья на первичном рынке (Макарова Н.)

Сегодня ипотечное кредитование находится в состоянии кризиса. Крупнейшие банки вынуждены повысить ставки по кредитам в рублях, не говоря уже об ужасном положении, в которое попали граждане, взявшие кредиты в валюте. И все-таки, несмотря на забастовки и выступления в СМИ валютных заемщиков докризисных времен, нашлись смельчаки, которые решились поиграть с удачей и оформили в этом году кредиты в валюте. Таких, по данным Центрального банка РФ, за январь - август 2015 года набралось 103 человека. Эти люди взяли кредиты на общую сумму 3,9 млн руб. 

Дата размещения статьи: 24.01.2015

Налогово-правовые проблемы в сфере ипотечного жилищного кредитования (Покачалова Е.В., Аббасов Т.О.)

Согласно Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации важнейшим инструментом развития данной системы является налоговое стимулирование ипотечных заемщиков, кредиторов и инвесторов, осуществляющих рефинансирование кредиторов. Реализация налоговой политики, стимулирующей участников рынка ипотечного кредитования, - функция государства. Основная его задача при проведении указанной политики состоит в создании благоприятной налоговой среды, делающей ипотечное кредитование востребованным и доступным для граждан-заемщиков.

Дата размещения статьи: 22.01.2015

Ипотечное страхование в России (Цыганов А.А., Языков А.Д.)

Как известно, с 25.10.2014 действует новая редакция Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в которой были существенно дополнены условия ипотечного страхования. А последнее состоит в страховании ответственности заемщиков и финансового риска кредитора по обязательствам. Значительные изменения внесены в ст. ст. 31 и 61, в последнем случае введена новация в правила "обнуления" долга.

Дата размещения статьи: 08.07.2014

К вопросу о компенсации расходов по договору страхования за счет средств целевого жилищного займа участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Зайцев Ф.А.)

В последнее время в военные суды стали поступать заявления военнослужащих, оспаривающих решения федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" об отказе компенсировать расходы по договору страхования (страховые взносы) на личное и имущественное страхование жилого помещения, приобретенного с использованием целевого жилищного займа.

Дата размещения статьи: 08.07.2014

О структуре Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (Елсуков С.Н.)

Безусловно, перечень проблемных вопросов накопительно-ипотечной системы, поставленных в настоящей статье, не является исчерпывающим и закрытым. Но и поставленных вопросов достаточно, чтобы признать структуру Закона о НИС далекой от совершенства и нуждающейся в существенной переработке. Возможно, в процессе обсуждения проблемных вопросов накопительно-ипотечной системы всеми заинтересованными лицами появятся новые предложения по совершенствованию указанной структуры.




Навигация по разделу: [1] [2]



Вернуться на предыдущую страницу

Последние новости
  • Москва, Московская область
    +7 (499) 703-47-96
  • Санкт-Петербург, Ленинградская область
    +7 (812) 309-56-72
  • Федеральный номер
    8 (800) 777-08-62 доб. 141

Звонки бесплатны.
Работаем без выходных


15 августа 2017 г.
Проект Федерального закона № 249505-7 "О внесении изменений в часть первую и часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации"

Цель законопроекта - увеличение эффективности налогового стимулирования, снижение административной нагрузки на бизнес и обеспечение стабильности и предсказуемости системы налогообложения. Так законопроектом предлагается сократить сроки проведения камеральной проверки, учитывая современные системы контроля финансово-хозяйственной деятельности налогоплательщиков. Кроме того, предметом повторной выездной налоговой проверки на основании уточненной налоговой декларации с уменьшением исчисленной суммы налога может быть только обоснованность уменьшения налога на основании измененных в уточненной декларации сведений.




2 августа 2017 г.
Проект Федерального закона № 239932-7 "О внесении изменений в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части процедуры реструктуризации долгов в делах о банкротстве юридических лиц"

В настоящее время законодательство о банкротстве предусматривает недостаточно эффективные механизмы реабилитационных процедур. При этом они редко применяются на практике и редко заканчиваются восстановлением платежеспособности должников. Цель данного законопроекта - расширение практики применения реабилитационных механизмов в отношении юридических лиц, а также введение новой реабилитационной процедуры - реструктуризации долгов.




28 июля 2017 г.
Проект федерального закона № 237568-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

Принятие данного законопроекта будет способствовать обеспечению защиты прав граждан-должников по потребительским кредитам (займам) посредством установления правового механизма, ограничивающего возможные злоупотребления в данной сферы, а также способствующего вытеснению с рынка не профессиональных кредиторов, а также кредиторов, ведущих недобросовестную деятельность, связанную с предоставлением потребительских кредитов (займов).




1 июня 2017 г.
Проект Федерального закона № 189113-7 "О внесении изменения в статью 36 Федерального закона "О финансовой аренде (лизинге)"

Данным законопроектом предусматривается внесение изменений в правовые и организационно-экономические особенности лизинга в части обеспечения роста поголовья специализированного мясного крупного рогатого скота. Законопроект разработан Минсельхозом России с учетом предложений АО "Росагролизинг" в целях усиления государственной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей в приобретении и передаче им в лизинг крупного рогатого скота специализированных мясных пород.




16 мая 2017 г.
Проект федерального закона "О признании утратившей силу части 4 статьи 8.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях"

Законопроект направлен на устранение избыточности правового регулирования в части установления ответственности за нарушение условий гражданско-правовых договоров, заключаемых в соответствии с требованиями лесного законодательства. Во избежание возникновения временного разрыва, в течение которого лица, нарушающие условия договора безвозмездного пользования лесным участком, будут освобождены от какой-либо ответственности, часть 4 статьи 8.25 КоАП предлагается признать утратившей силу с 1 марта 2018 года.



Предпринимательство и право, информационно-аналитический портал © 2011 - 2017
При любом использовании материалов сайта - активная ссылка на сайт lexandbusiness.ru обязательна.

Навигация

Статьи

Сопровождение сайта