Быстрая навигация: Каталог статей > Предпринимательские договоры > Ипотека

Ипотека



ипотека

Ипотечный договор характеризуется тем, что одна его сторона - залогодержатель, (кредитор по обязательству, обеспеченному ипотекой), имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны (залогодателя).

При этом такой залогодержатель имеет преимущественное право перед другими кредиторами залогодателя, кроме случаев установленных законодательством.

В гражданском кодексе РФ, дано определение ипотеки (п. 2 ст. 334 ГК) и раскрыты требования, предъявляемые к ипотеке (ст. 340 ГК). Вместе с тем п. 2 ст. 334 ГК содержит отсылку к Закону об ипотеке как к акту, имеющему приоритет перед нормами ГК.

Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" был подписан Президентом РФ 16 июля 1998 г. Ипотека (залог недвижимости) является одной из разновидностей залога, и в связи с этим формулировка договора ипотеки в п. 1 ст. 1 ФЗ Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по существу, является идентичной формулировке договора залога, данной в ст. 334 ГК. Ипотека представляет собой комплексное обеспечительное средство, поскольку защищает обязательство в целом. Ипотека сосредоточивает разнонаправленные интересы различных участников гражданских правоотношений, позволяя им одновременно удовлетворить разнообразные цели и интересы. Если для кредиторов ипотека выполняет функцию обеспечения возврата кредитов, то для залогодателей ипотека является средством, позволяющим привлекать денежные средства.

В последнее время распространение получила так называемая "социальная ипотека" - термин, употребляемый для обозначения программ жилищного кредитования с элементами государственной поддержки заемщиков. Например, с частичным субсидированием процентной ставки по кредитам или с предоставлением государственной субсидии на первый ипотечный взнос.

По поводу правомерности или неправомерности употребления данного термина в ученых кругах идут жаркие споры. Однако на практике социальная ипотека существует, предназначаясь, главным образом, для так называемых очередников, а также для социально незащищенных слоев населения.

Ипотека как разновидность залога является дополнительным (акцессорным) обязательством. Акцессорный характер проявляется в том, что залогом может быть обеспечено только действительное требование, вытекающее, в частности, из договора займа, кредитного договора, договора купли-продажи и иных договоров. Мнимое требование не может обеспечиваться залогом. Если по договору займа, обеспеченному залогом, не последовало передачи средств должнику, то не возникает и реальное требование кредитора к должнику.

Ипотека подлежит государственной регистрации по правилам установленным Федеральным законом 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

В дополнении к Закону об ипотеке был принят  Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах". Данный Закон создает правовую базу для развития вторичного рынка ипотечных кредитов и позволяет инвесторам, обеспечивающим рефинансирование кредиторов по ипотечным кредитам, а также специализированным организациям - ипотечным агентам осуществлять деятельность, связанную с обращением ипотечных ценных бумаг. Закон об ипотечных ценных бумагах создал правовую основу для выпуска производных от ипотеки двух ценных бумаг - облигаций с ипотечным покрытием и ипотечных сертификатов участия. Этот Закон позволяет банкам реализовывать указанные ценные бумаги и таким образом быстрее окупать выданные ипотечные кредиты, что в свою очередь будет способствовать развитию ипотечного кредитования. Таким образом, сфера регулирования Закона распространяется на облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия и не затрагивает закладные.

Ипотечное жилищное кредитование военнослужащих предусмотрено Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". Указанный Закон предоставляет возможность приобретения военнослужащим жилья в собственность с использованием инструментов ипотечного кредитования в любое время по истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), не дожидаясь окончания срока службы, а также возможность выбора месторасположения и размера жилого помещения (жилых помещений).

 

 

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:

Дата размещения статьи: 05.02.2021

Мошенничество в сфере ипотечного кредитования с участием банковских служащих (Долганов С.И.)

Учитывая, что сфера ипотечного кредитования на протяжении длительного времени является сферой интересов криминалитета, так как рынок недвижимости привлекает злоумышленников в первую очередь тем, что даже единичные успешно совершенные преступления могут принести им существенный доход, не говоря о преступных схемах, "поставленных на поток", количество физических и юридических лиц, нуждающихся в защите от противоправных посягательств, неуклонно растет. 

Дата размещения статьи: 13.07.2020

Как сложилась судебная практика в отношении "валютных ипотечников"? (Трубникова И.)

В результате ослабления курса рубля в сфере кредитов (в том числе ипотечных) в России появилось большое число заемщиков, размер кредита которых вырос прямо пропорционально падению рубля по отношению к иностранным валютам, в которых был получен кредит.

Дата размещения статьи: 16.08.2019

Эскроу. Реформа строительства и ипотеки (Хлебников П.)

Совершенствование механизмов финансирования и рефинансирования жилищного строительства по задумке авторов реформы должно обеспечить безопасность и надежность вложений средств граждан в строительство жилья, минимизировав появление новых обманутых дольщиков. То есть основная цель - пресечь обман дольщиков на рынке жилья, особенно когда вопрос обманутых дольщиков затрагивает жилье, строящееся по ипотечным программам, а точнее, кредитам.

Дата размещения статьи: 05.04.2017

Анализ судебных споров по ипотечным кредитам (Чепурова А.)

Часто бывает, что при обращении в отделение банка за получением кредита заемщику предлагается оформить кредитную заявку по одной процентной ставке, а при подписании кредитной документации процентная ставка по кредиту меняется и чаще всего увеличивается в большую сторону. Причин может быть несколько. Чаще всего при вашем обращении в банк действовала специальная рекламная акция по данному кредитному продукту, а при подписании кредитной документации срок этой акции истек. Чтобы данная информация не стала для вас неприятной новостью после подписания кредитного договора, внимательно изучайте кредитный договор, договор ипотеки в части указания процентной ставки по ипотечному кредиту. 

Дата размещения статьи: 03.04.2017

Реализация имущества, залог (Кофанова Н.)

Ипотечное кредитование является одним из инструментов, способных оказать помощь гражданам в решении их жилищных проблем, который регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Но, к сожалению, оформить ипотеку - это только начало долгого пути, который не всегда заканчивается благополучно. Ввиду нестабильности существующей действительности и прочих отягчающих факторов своевременно погасить ипотеку удается не всегда. На такой случай законодателем предусмотрены довольно жесткие и необратимые меры.

Дата размещения статьи: 13.08.2016

Несовершеннолетние наследники ипотеки (Москалева О.)

Кредитование под покупку жилья получило в наше время достаточно широкое распространение. Получение кредита от банка порождает у заемщика обязанность его вернуть, и залогом служит приобретенное недвижимое имущество. В случае смерти заемщика его имущество, в данном случае квартира, переходит к наследникам, но вместе с имуществом переходит и долг по кредиту. Зачастую наследниками обремененного имущества становятся несовершеннолетние дети заемщика и исходя из смысла приведенной статьи на них возлагается обязанность выплатить долг банку. Но не делает ли закон в таких случаях исключения? 

Дата размещения статьи: 26.04.2016

Мошеннические схемы с гарантиями при ипотеке (Петров В.)

Ипотека стала неотъемлемой частью быта современного общества. То тут, то там людям, желающим приобрести недвижимость в ипотечный кредит, наперебой предлагаются условия одни выгоднее других. Само собой, куш во всех делах, связанных с ипотекой, на кону стоит немаленький, а коли так - мошенничество в этих делах также процветает, следовательно, необходимы и определенные гарантии защиты от него. Тем не менее искусные мошенники находят обходные пути и здесь. Далее мы рассмотрим их, а также поговорим о том, что не является мошенничеством. 

Дата размещения статьи: 23.04.2016

Ипотека - спаситель экономики? (Ипполитов А.)

Начнем с краткого анализа текущего состояния и динамики развития ипотечного кредитования на основе открытых данных, которые предоставляет нам Банк России. Мы видим, что на протяжении своего развития ипотечный рынок стремительно рос. Его объем таков, что позволяет говорить: ипотека стала привычным и достаточно массовым способом решения жилищного вопроса. По итогам 2015 г. доля ипотечной задолженности к ВВП составила 5%. За последние пять лет этот показатель вырос на 2,2 процентного пункта.

Дата размещения статьи: 08.04.2016

Это сладкое слово - ипотека. Как можно сэкономить при покупке жилья на первичном рынке (Макарова Н.)

Сегодня ипотечное кредитование находится в состоянии кризиса. Крупнейшие банки вынуждены повысить ставки по кредитам в рублях, не говоря уже об ужасном положении, в которое попали граждане, взявшие кредиты в валюте. И все-таки, несмотря на забастовки и выступления в СМИ валютных заемщиков докризисных времен, нашлись смельчаки, которые решились поиграть с удачей и оформили в этом году кредиты в валюте. Таких, по данным Центрального банка РФ, за январь - август 2015 года набралось 103 человека. Эти люди взяли кредиты на общую сумму 3,9 млн руб. 

Дата размещения статьи: 24.01.2015

Налогово-правовые проблемы в сфере ипотечного жилищного кредитования (Покачалова Е.В., Аббасов Т.О.)

Согласно Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации важнейшим инструментом развития данной системы является налоговое стимулирование ипотечных заемщиков, кредиторов и инвесторов, осуществляющих рефинансирование кредиторов. Реализация налоговой политики, стимулирующей участников рынка ипотечного кредитования, - функция государства. Основная его задача при проведении указанной политики состоит в создании благоприятной налоговой среды, делающей ипотечное кредитование востребованным и доступным для граждан-заемщиков.




Навигация по разделу: [1] [2]



Вернуться на предыдущую страницу

Последние новости

Звонки бесплатны.
Работаем без выходных


29 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 48749-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Целью законопроекта является защита прав заемщиков по договору потребительского кредита (займа). В соответствии с указанной целью, законопроект направлен на совершенствование порядка расчета полной стоимости потребительского кредита, касающегося максимально точной оценки расходов заемщика, которые связанны с получением потребительского кредита.




25 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 46071-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"

В связи с тем, что деятельность платежных агентов сконцентрирована в социально значимых сегментах рынка платежных услуг, законопроектом устанавливаются расширенные требования к лицам, осуществляющим деятельность по приему платежей физических лиц. Также Банк России наделяется полномочиями по осуществлению контроля (надзора) за деятельностью операторов по приему платежей.




20 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 42326-8 "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации"

Целью законопроекта является недопущение заключения сделок, влекущих отчуждение собственниками общего долевого имущества, в результате которых не выделенная в натуре доля в праве на неделимый объект собственности переходит к посторонним лицам в нарушение прав и законных интересов совладельцев.




10 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 36447-8 "О внесении изменений в часть 4 статьи 15.5 ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ"

Законопроект обращен на урегулирование отношений, связанных с открытием счетов эскроу. В целях исключения давления со стороны застройщика на участников строительства и урегулирования отношений предлагается уточнить в Законе № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве..." норму о сроке условного депонирования.




3 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 29564-8 "О внесении изменения в Федеральный закон "О развитии сельского хозяйства"

Целью законопроекта является создание правовой базы для деятельности информсистемы информационных ресурсов агропромышленного комплекса, которая дозволит обеспечить перевод в электронный вид, убыстрение процессов получения и увеличение эффективности мер госпомощи в сфере сельхозпроизводства, также сокращение издержек сельскохозяйственных производителей товаров на представление отчетности и её перевод в электронный вид.



Предпринимательство и право, информационно-аналитический портал © 2011 - 2023
При любом использовании материалов сайта - активная ссылка на сайт lexandbusiness.ru обязательна.