Задать свой вопрос

Выплата АСВ страхового возмещения по вкладам, уступленным вкладчиком (цедентом) другому физическому лицу (цессионарию) по сделке уступки прав требования (договору цессии) до наступления страхового случая

Дата вопроса: 10.08.2016
Автор: Василий Павлович

Добрый день. Выплачивается ли агентством по страхованию вкладов страховое возмещение по вкладам, уступленным вкладчиком (цедентом) другому физическому лицу (цессионарию) по сделке уступки прав требования (договору цессии) до наступления страхового случая?


Дата ответа: 10.08.2016

Ответ юриста:

Цессионарий права на возмещение по вкладу не имеет и не должен включаться банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а выплата возмещения по вкладу должна быть осуществлена цеденту как стороне договора банковского вклада.

Исходя из положений п. п. 2 и 4 ст. 2, ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 177-ФЗ) для целей страхования денежные средства должны быть размещены в кредитной организации физическим лицом, заключившим с ней договор банковского счета (ст. 845 Гражданского кодекса РФ) или договор банковского вклада (ст. 834 ГК РФ) либо внесены на основании таких же договоров в пользу физического лица (ст. 842 ГК РФ).

После приобретения прав требования (ст. 382 ГК РФ) по договору банковского счета (вклада) цессионарий не становится лицом, заключившим договор банковского счета (вклада), или лицом, в пользу которого соответствующий договор заключен.

Президиум ВАС РФ в п. 6 Информационного письма от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" также указал, что переход права требования не означает замену стороны договора.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка права требования (цессия) по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Положения пп. 3 п. 1 ст. 6, пп. 1 п. 1, абз. 5 п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также установленные Банком России особенности осуществления кредитными организациями банковских операций (к примеру, п. п. 1.1, 5.1, 5.2, 5.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" и др.) свидетельствуют о том, что личность клиента, принимаемого банком на обслуживание, а в случае размещения вклада - клиента, которому банком открывается счет для учета вклада, имеет для банка существенное значение.

Принимая во внимание изложенное, полагаем, что договор уступки клиентом банка права требования к банку по денежному обязательству, основанному на договоре банковского вклада (счета), не может считаться действительной сделкой (п. 2 ст. 168 ГК РФ) до момента переоформления соответствующего договора вклада (счета) и включения в него цессионария на правах стороны договора, факт которого очевидно является согласием должника (банка) на уступку прав по вкладу, необходимым для заключения соответствующего договора цессии.

Буквальное толкование п. п. 2, 4, 5 ст. 2, п. 1 ст. 4, п. 1 ч. 1 ст. 7 и других положений Закона N 177-ФЗ дает основания полагать, что в правоотношениях по страхованию вкладов право на возмещение по вкладам (далее - возмещение) неразрывно связано с личностью вкладчика и не может перейти к другому лицу иначе, чем это установлено данным законом.

Таким образом, цессионарий не может быть признан банком или агентством вкладчиком в понимании Закона N 177-ФЗ независимо от того, произошла уступка прав по договору вклада (счета) до наступления страхового случая, за исключением случая, когда банком вносятся изменения в договор банковского вклада (счета) и цессионарий становится стороной договора банковского вклада (счета), или после (ч. 2 ст. 9 Закона N 177-ФЗ).

Право на получение возмещения несмотря на формальную связь с уступаемым денежным требованием (ст. 384 ГК РФ) (уступка которого законом не запрещена) не может перейти к новому кредитору, так как отношения по страхованию вкладов являются самостоятельным видом правоотношений, который не связан с договором банковского вклада (счета) в понимании связанности, содержащейся в ст. 384 ГК РФ, - в договоре не содержатся и не могут содержаться какие-либо затрагивающие права и обязанности сторон условия, касающиеся системы обязательного страхования вкладов.

Другие вопросы



Вернуться на предыдущую страницу

Последние новости
  • Москва, Московская область
    +7 (499) 703-46-28
  • Санкт-Петербург, Ленинградская область
    +7 (812) 336-43-00

Звонки бесплатны.
Работаем без выходных


21 октября 2021 г.
Проект Федерального закона № 4768-8 "О внесении изменений в статью 18 Закона РФ "О приватизации жилищного фонда в РФ" и статью 7 Федерального закона "О введении в действие Жилищного кодекса РФ"

Целью законопроекта является защита жилищных прав граждан, проживающих в жилых помещениях (общежитиях или служебных жилых помещениях), принадлежащих ранее организациям, признанным несостоятельными (банкротами). Законопроектом предусматривается система гарантий по сохранению права пользования гражданами такими помещениями, а также их право на приватизацию указанных помещений.




12 октября 2021 г.
Проект федерального закона № 1263425-7 О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Цель законопроекта - комплексное реформирование института несостоятельности (банкротства). Законопроект направлен на расширение практики применения реабилитационных процедур в отношении юридических лиц, повышение гарантий независимости арбитражных управляющих, совершенствование проведения торгов и системы саморегулирования в сфере банкротства




8 октября 2021 г.
Проект Федерального закона № 1262116-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Законопроектом устанавливается правило, что денежные средства, включенные в состав ипотечного покрытия облигаций с ипотечным покрытием, эмитентом которых является ипотечный агент, обязаны находиться на открытом (открытых) эмитентом залоговом счете (залоговых счетах), банковские реквизиты которого (которых) указаны в решении о выпуске облигаций с ипотечным покрытием. При этом такие денежные средства входят в состав ипотечного покрытия в полном объеме.




28 сентября 2021 г.
Проект Федерального закона № 1256483-7 "О финансовых группах и финансовых холдингах и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Целью законопроекта является повышение эффективности контроля рисков на финансовом рынке, обеспечение финансовой стабильности и защиты прав клиентов финансовых организаций. Законопроект предусматривает введение требований к деятельности объединений с участием некредитных финансовых организаций на основе принципов действующего регулирования банковских объединений.




22 сентября 2021 г.
Проект Федерального закона N 1254703-7 "О внесении изменений в статью 39.20 Земельного кодекса Российской Федерации от 25.10.2001 N 136-ФЗ"

Цель законопроекта - повышение вовлечения пустующих земельных участков в хозяйственный оборот, поддержка инициативы субъектов, прежде всего, малого и среднего предпринимательства, привлечение инвестиций, а также увеличение налогооблагаемой базы за счет земельного налога.



Предпринимательство и право, информационно-аналитический портал © 2011 - 2021
При любом использовании материалов сайта - активная ссылка на сайт lexandbusiness.ru обязательна.