Быстрая навигация: Каталог статей Отдельные виды предпринимательской деятельности Банковская деятельность Участие несовершеннолетних в правоотношениях в сфере банковской деятельности (проблемы теории и практики) (Хватова М.А.)

Участие несовершеннолетних в правоотношениях в сфере банковской деятельности (проблемы теории и практики) (Хватова М.А.)

Дата размещения статьи: 11.09.2020

Проблемы, касающиеся участия несовершеннолетних в экономической жизни, актуальны во все времена и во всех государствах цивилизованного мирового сообщества. Особую значимость они приобрели с принятием Конвенции ООН "О правах ребенка" <1>, в которой в комплексе с другими его правами закреплено право на достойный уровень жизни. Как известно, страны - участницы Конвенции, включая РФ, приняли на себя обязательство закрепить соответствующие права несовершеннолетних, в том числе экономические, в своем национальном законодательстве. Несмотря на то что в целом состояние правового регулирования участия несовершеннолетних в экономических отношениях можно оценить как вполне удовлетворительное, многие вопросы либо все еще остаются за пределами правового поля либо регулируются без должной четкости, что порождает разночтения в правоприменительной практике. Не являются исключением отношения с участием несовершеннолетних в сфере банковской деятельности, поскольку абсолютное большинство экономических отношений складывается в современном обществе с участием банков. Очевидно, в данной сфере еще не выработалась привычка воспринимать несовершеннолетних как обычных субъектов гражданско-правовых отношений; иначе чем объяснить, к примеру, отказ со стороны отдельных банков выдать несовершеннолетнему вкладчику требуемую им сумму вклада без согласия его родителей, а также в заключении с несовершеннолетними кредитных договоров и т.п., притом что такие ситуации отнюдь не являются редкостью? С другой стороны, сами несовершеннолетние порой предъявляют явно необоснованные требования о заключении с ними кредитных договоров без согласия их законных представителей, что порождает ненужные споры в судах. В подобных случаях судебная практика обоснованно признает правомерными требования банков представить письменное согласие одного из законных представителей несовершеннолетнего и предварительное разрешение органа опеки и попечительства на заключение таких договоров, поскольку в ст. 26 ГК РФ заключение кредитного договора не относится к тем исключениям, когда несовершеннолетний вправе самостоятельно реализовать свои гражданские права. Тем не менее банки в ущерб самим себе подчас предоставляют несовершеннолетним кредиты без согласия их законных представителей. По одному из подобных дел Апелляционным определением Московского областного суда от 26 мая 2014 года было признано правильным решение Щелковского городского суда Московской области от 08.12.2011 об отказе в удовлетворении иска ООО "Крэйн" о взыскании с заемщика суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, поскольку на момент заключения договора кредитования ответчик являлся несовершеннолетним. Письменное согласие законных представителей несовершеннолетних на совершение данной сделки не представлено <2>.
--------------------------------
<1> Сборник международных договоров СССР. Выпуск XLVI. 1993.
<2> Апелляционное определение Московского областного суда от 26.05.2014 по делу N 33-11436/2014 // СПС "КонсультантПлюс".

Чтобы разобраться в причинах такого положения, имеет смысл, что называется, "окинуть взором" законодательство, обеспечивающее несовершеннолетним необходимый объем юридических возможностей для их полноценного участия в отношениях с банками.
Правовое регулирование указанных отношений имеет надежную конституционную основу, несмотря на то что в действующей Конституции РФ <1>, так же как и в прежних конституционно-правовых актах, какие-либо особые права несовершеннолетних не выделяются. Тем самым подчеркивается, что все права человека и гражданина, в том числе экономические права, распространяются и на несовершеннолетних в той мере, в какой они могут самостоятельно осуществлять их в полном объеме в соответствии со ст. 60 Конституции РФ. Таким образом, на них полностью распространяются положения, установленные ст. 34 Конституции, признающие право человека на распоряжение своими способностями, в том числе на осуществление предпринимательской и иной экономической деятельности. Разумеется, можно привести также целый ряд других положений Конституции РФ, которые составляют основу правового статуса несовершеннолетних, в том числе в области экономики.
--------------------------------
<1> Собрание законодательства РФ. 04.08.2014. N 31. Ст. 4398.

В текущем законодательстве объем юридических возможностей участия несовершеннолетних в экономической жизни общества, то есть их гражданская правосубъектность, прежде всего гражданская дееспособность, определяется Гражданским кодексом РФ <1>. Как известно, в обыденной жизни и в юридической практике именно с учетом объема гражданской дееспособности принято делить несовершеннолетних на детей (от 6 до 14 лет) и подростков (от 14 до 18 лет). Сразу оговоримся, что речь в данной работе пойдет именно об участии подростков в правоотношениях с банками, поскольку они участвуют в этих отношениях от своего имени, а во многих случаях - абсолютно самостоятельно, без согласия своих родителей, усыновителей или попечителей, которых в дальнейшем мы будем именовать законными представителями.
--------------------------------
<1> Российская газета. 08.12.1994. N 238 - 239.

В соответствии со ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе от своего имени совершать любые не запрещенные законом сделки с письменного согласия своих законных представителей, хотя бы одного из них. Такое согласие может быть либо предварительным, либо последующим, то есть когда одобряются сделки, уже совершенные подростком. Не являются исключением и банковские сделки, например кредитные договоры (глава 42 ГК РФ), договоры банковского вклада (глава 44 ГК РФ), договоры банковского счета, если, к примеру, несовершеннолетний с согласия своих законных представителей зарегистрирован как индивидуальный предприниматель (глава 45 ГК РФ), всякого рода расчеты с контрагентами по договорам (глава 46 ГК РФ).
При этом необходимо иметь в виду, что законные представители несовершеннолетних, давая свое письменное согласие на совершение сделок, отнюдь не берут на себя ответственность по возникшим обязательствам. В ч. 3 ст. 26 ГК РФ прямо указано, что несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет сами несут ответственность по своим обязательствам. Их подпись в той или иной сделке означает, что они таким способом защищают интересы подростков, и не более того. Не в этом ли нередко кроется причина отказа несовершеннолетним в совершении банковских сделок? Если это так, то банкам не приходится рассчитывать на судебную защиту своих интересов в случае возникновения спора, связанного с отказом заключить подобные договоры, в том числе по причине необеспеченности исполнения должниками своих обязательств.
Дело в том, что закон (ст. ст. 426, 834 ГК РФ) признает договоры банковского вклада, заключаемые с гражданами, публичными договорами, по которым банки обязаны заключать такие договоры с каждым, кто к ним обратится. На такие договоры распространяется также действие Закона РФ "О защите прав потребителей" <1>, предусматривающего для защиты их прав особые правовые средства, ставящие нарушителей прав потребителей в крайне неблагоприятное положение. Что касается соблюдения интересов другой стороны, в том числе интересов банков, то глава 23 ГК РФ предусматривает целый ряд различных способов обеспечения исполнения обязательств, в частности заключение с законными представителями подростков договоров поручительства.
--------------------------------
<1> Российская газета. 16.01.1996. N 8.

Часть 2 ст. 26 ГК РФ признает за подростками возможность самостоятельного осуществления некоторых прав без согласия законных представителей, в том числе возможность самостоятельного участия в правоотношениях с банками. Прежде всего, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами. Под "иными доходами", в частности, понимаются, помимо заработка и стипендии, также всякого рода премии, вознаграждение за использование результатов интеллектуальной деятельности, проценты по вкладам, доходы, получаемые от предпринимательской деятельности и т.п. Такие доходы могут выражаться в значительных денежных суммах, нередко в сотнях тысяч рублей. Далеко не праздным для банков является вопрос, что следует понимать под словом "распоряжение", существуют ли какие-либо пределы либо такое распоряжение является неограниченным, в том числе относительно размера денежных сумм, которые банк обязан по распоряжению несовершеннолетнего перечислить третьим лицам. С одной стороны, в соответствии с Законом РФ "О банках и банковской деятельности" <1>, определяющим основы участия банков в гражданском обороте, банк не вправе контролировать расходование денежных средств, находящихся на счете любого лица, в том числе несовершеннолетнего, либо устанавливать какие бы то ни было ограничения, если иное не предусмотрено законом; с другой стороны, ввиду своей неопытности в обращении с деньгами подросток может оказаться жертвой вымогателей, мошенников и т.п.
--------------------------------
<1> Российская газета. 10.02.1996. N 27.

Правда, подросток, неразумно распоряжающийся своими доходами, может быть ограничен судом в дееспособности. При наличии достаточных к тому оснований суд по ходатайству законных представителей несовершеннолетнего или органов опеки и попечительства может ограничить или лишить его права самостоятельно распоряжаться своими заработком, стипендией или иными доходами (ч. 4 ст. 26 ГК РФ). Однако до тех пор, пока этого не произойдет, банк может испытывать трудности в вопросе о том, следует ли получить письменное согласие законных представителей подростка на распоряжение определенными денежными средствами или безоговорочно выполнить его распоряжение.
Поскольку абсолютно ясного ответа на данный вопрос в ГК РФ не содержится, ответ на него хотя бы в самом общем виде можно получить путем систематического толкования указанной нормы, а именно с помощью сопоставления ее с другими законами и иными нормативными правовыми актами. Имеются в виду: Семейный кодекс РФ <1>, ФЗ "Об опеке и попечительстве" от 24.04.2008 N 48-ФЗ <2>, а также принятые в соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности" Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" <3>, Инструкция N 1-3-р "О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц" <4>.
--------------------------------
<1> Российская газета. 27.01.1996. N 17.
<2> Российская газета. 30.04.2008. N 94.
<3> Вестник Банка России. 26.06.2014. N 60.
<4> Определение Московского городского суда от 09.07.2013 N 4г/8-6104 // СПС "КонсультантПлюс".

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 26 ГК РФ, ч. 3 ст. 60 СК РФ сам несовершеннолетний не вправе без письменного согласия законного представителя и без предварительного разрешения органа опеки и попечительства распоряжаться получаемыми алиментами, пенсиями, пособиями, суммами, выплачиваемыми ему в счет компенсации вреда здоровью и вреда, причиненного в связи с гибелью кормильца, а также иными социальными выплатами, предназначаемыми для его содержания. Этими средствами распоряжаются его законные представители исключительно в интересах несовершеннолетнего; они расходуются на его содержание, воспитание и образование. Данная позиция законодателя находит полное понимание в судебной практике, о чем свидетельствует следующее дело:
13 мая 2004 года на основании договора банковского вклада на имя несовершеннолетней К. ее отцом был открыт счет, куда ежемесячно перечислялись алименты. По достижении К. 14 лет, 28 июля 2011 года она, полагая, что вправе распорядиться этими средствами, потребовала выдать ей часть вклада. После того как банк отказал ей в удовлетворении требования, в том числе по ее письменной претензии, сославшись на необходимость представления письменного согласия родителей, выписки из финансово-лицевого счета и разрешения органа опеки, К. обратилась в Савеловский районный суд г. Москвы, который своим решением отказал ей в удовлетворении иска о выдаче денежного вклада и о взыскании с банка процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Разрешая заявленные требования, суд исходил из того, что в соответствии со ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами. Вместе с тем денежные средства, о взыскании которых просит истец, личным доходом несовершеннолетней (ФИО) не являются, а являются алиментами, которые поступают на ее счет в результате исполнения своих алиментных обязательств ее отцом К. <1>.
--------------------------------
<1> Определение Московского городского суда от 09.07.2013 N 4г/8-6104 // СПС "КонсультантПлюс".

При установлении над несовершеннолетним попечительства при назначении ему попечителя, в том числе при передаче его на воспитание в приемную или патронатную семью, его имуществом и всеми доходами, за исключением тех, которыми он вправе распоряжаться самостоятельно, распоряжается его попечитель, в том числе приемные родители (приемный родитель) и патронатный воспитатель, однако с предварительного разрешения органа опеки и попечительства (ст. 37 ГК РФ). Указанные выше денежные средства, предназначенные для его содержания, за исключением тех, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем в банке в соответствии с главой 45 ГК РФ, ст. ст. 860.1, 860.6 ГК РФ). Эти средства опекун или попечитель вправе расходовать без предварительного разрешения органа опеки и попечительства, но обязан предоставлять отчет об их расходовании в порядке, установленном ФЗ "Об опеке и попечительстве".
Таким образом, владельцем отдельного номинального счета является опекун или попечитель несовершеннолетнего, а сам несовершеннолетний выступает в качестве бенефициара. Договор банковского счета заключается с участием или без участия бенефициара; однако, если речь идет о подростках в возрасте от 14 до 18 лет, следует полагать, что договор должен быть заключен только с участием бенефициара. Такой договор подписывает не только владелец счета, но и бенефициар. Но если договор заключен без участия бенефициара, к примеру, опекуном малолетнего, то в нем все равно обязательно указывается бенефициар или определяется порядок получения банком информации о бенефициаре. В договоре номинального счета банк вправе предусматривать ограничения при совершении операций, в частности, могут быть ограничены: круг операций; круг лиц, которым могут выдаваться или перечисляться денежные средства; круг документов, на основании которых производится соответствующая операция; круг лиц, с согласия которых совершаются соответствующие операции. В договоре может устанавливаться круг обстоятельств, позволяющих банку контролировать или ограничивать соответствующие операции (ст. 860.3 ГК РФ). Несовершеннолетний бенефициар, с участием которого заключен договор, вправе требовать сведения, представляющие банковскую тайну, (ст. 860.4 ГК РФ), а также принимать участие в решении вопроса об изменении или расторжении договора (ст. 860.5 ГК РФ).
Согласно пункту 3 части 2 ст. 26 ГК РФ подросток вправе в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими. Представляется, что слова "в соответствии с законом" употреблены далеко не случайно. Имеются основания утверждать, что в данном случае отдается приоритет, во-первых, специальным нормам ГК РФ, которые могут содержать иные правила, чем, к примеру, ст. 26 ГК РФ. Такие специальные нормы содержатся в главе 44 ГК РФ "Договоры банковского вклада"; во-вторых, приоритетными по сравнению с общими нормами являются нормы банковского законодательства, в частности Закона "О банках и банковской деятельности". В данном Законе, как, впрочем, и в ГК РФ, содержатся ссылки на различные банковские правовые документы по отдельным вопросам. Наряду с упомянутой Инструкцией Банка России, в отношении вкладов, внесенных в Сберегательный банк России, действует Инструкция N 1-3-р "О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц".
В силу пункта 3 ч. 2 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе вносить вклады на свое имя в кредитные организации и распоряжаться ими. Для уяснения сути данного положения и пределов его действия имеет смысл более детально исследовать вопрос о механизме образования вкладов, в том числе несовершеннолетних вкладчиков, для чего обратиться к некоторым положениям, содержащимся в главе 44 ГК РФ, и рассмотреть три ситуации.
1. Договор банковского вклада заключает сам несовершеннолетний на свое имя. Из смысла ст. 26 ГК РФ следует, что уже на данной стадии распоряжения несовершеннолетним своими заработком, стипендией или иными доходами согласие законных представителей на открытие счета, то есть на заключение договора банковского вклада, не требуется. На несовершеннолетних вкладчиков полностью распространяются положения, содержащиеся в п. 1.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", а именно:
Кредитная организация открывает счет при личном присутствии клиента и проводит его идентификацию. Согласно Закону о противодействии терроризму организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, т.е. установить в отношении его определенные сведения: адрес местожительства (регистрации) или места пребывания клиента - физического лица.
Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность клиента, и подтверждение достоверности этих сведений: с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством РФ; с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.
Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:
а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Отказать клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета возможно, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента, которыми прежде всего являются законные представители несовершеннолетнего вкладчика. Однако законные представители могут распоряжаться вкладом несовершеннолетнего вкладчика только после выдачи доверенности на распоряжение вкладом <1>.
--------------------------------
<1> Пункт 10 письма Минобрнауки РФ от 31.08.2010 N 06-364 "О применении законодательства по опеке и попечительству в отношении несовершеннолетних" // Вестник образования. 2010. N 19.

Определенный интерес в научном и практическом отношениях представляет вопрос: может ли кредитная организация отказать несовершеннолетнему вкладчику в заключении договора банковского вклада? Думается, что ответ на него должен быть утвердительным. Во-первых, отказ от заключения данного договора может быть обоснован тем, что сумма вносимого вклада меньше той, которая установлена банковскими правилами. Во-вторых, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в ред. от 29.12.2017) <1> при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида. Приведенная норма распространяется на любое физическое лицо, включая, как представляется, и несовершеннолетнего, при наличии оснований, предусмотренных в ст. 6 данного Закона, а именно в случаях, когда имеется вступивший в законную силу приговор суда об осуждении лица за преступление, предусмотренное в перечне, приведенном в данной статье, либо лицо привлекается к уголовной ответственности в качестве обвиняемого, в качестве подозреваемого в совершении данного преступления, либо привлекается к административной ответственности за соответствующие административные правонарушения.
--------------------------------
<1> Российская газета. N 151-152. 09.08.2001.

2. Договор банковского вклада заключен самим несовершеннолетним, счет открыт им на свое имя, но в дальнейшем на него зачисляются определенные суммы не самим вкладчиком, а третьими лицами. В соответствии со ст. 841 ГК РФ, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступающие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.
В подобной ситуации, как представляется, возможности и пределы распоряжения самим несовершеннолетним внесенными денежными средствами определяются тем, кем и по каким основаниям они внесены. В соответствии с п. п. 7.1.2.2.2 упомянутой Инструкции Сбербанка России согласие законных представителей и предварительного разрешения органа опеки и попечительства не требуется для получения причитающейся несовершеннолетнему заработной платы, стипендии и процентов по вкладу.
Вопреки указаниям, содержащимся в ст. 26 ГК РФ и упомянутой Инструкции, отдельные кредитные организации, в том числе системы Сбербанка России, распространяют на суммы заработка, стипендии и иных доходов положения, содержащиеся в ст. 37 ГК РФ.
В то же время, как указано в Инструкции, суммы, которые не являются личными доходами вкладчика, выплачиваются ему только с согласия родителей (усыновителей, попечителей) и предварительного разрешения органов опеки и попечительства. Что касается заработка или стипендии, то в настоящее время они, как правило, зачисляются на банковские карточки, так что никаких трудностей относительно распоряжения ими не возникает. Начисление процентов по вкладам является самостоятельной операцией, их легко выделить из остальных денежных сумм. Однако в указанной Инструкции не решен вопрос о том, как быть с доходами от предпринимательской или от интеллектуальной деятельности? Если они зачисляются на счет по вкладу, то в соответствии с Инструкцией на распоряжение ими уже требуется письменное согласие законных представителей несовершеннолетнего и письменное разрешение органа опеки и попечительства, что, на мой взгляд, противоречит смыслу п. 1 части 2 ст. 26 ГК РФ, поэтому представляется необходимым устранение противоречий между указанными положениями.
3. Вклады могут быть внесены другими лицами на имя несовершеннолетнего путем заключения самостоятельного договора банковского вклада и соответственно - открытия самостоятельного счета. Данная ситуация предусмотрена ст. 842 ГК РФ "Вклады в пользу третьих лиц". Лицо, на имя которого внесен вклад другим лицом, приобретает права вкладчика с момента предъявления банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Такой договор банковского вклада является по своей природе не чем иным, как договором в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ). Существенным условием такого договора является указание имени гражданина или наименования юридического лица, внесшего вклад. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может само воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств. Однако эти правила не применяются в случаях, если иное предусмотрено договором банковского вклада, либо противоречит приведенным выше положениям, либо существу самого этого договора. В данной ситуации несовершеннолетний, на имя которого открыт счет другим лицом, если он выразил желание воспользоваться правами вкладчика, приобретает право собственности на вклад, но не приобретает права самостоятельного распоряжения им, так как не сам внес вклад на свое имя. Законные представители смогут распоряжаться денежными средствами только с предварительного разрешения органов опеки и попечительства, что подтверждается судебной практикой (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.06.2014 N 33-9676/2014; Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 31.08.2016 по делу N 33-11860/2016) <1>.
--------------------------------
<1> Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.06.2014 N 33-9676/2014; Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 31.08.2016 по делу N 33-11860/2016 // СПС "КонсультантПлюс".

Итак, в целом состояние правового регулирования отношений в сфере банковской деятельности с участием несовершеннолетних можно оценить как вполне адекватное современным требованиям, о чем можно судить исходя из сопоставления общего гражданского и банковского законодательства и на основании анализа судебной практики. В то же время желательно более четкое законодательное определение понятия "иные доходы", которое должно быть изложено в ст. 26 ГК РФ. Реализация данного предложения окажет не только положительное влияние на состояние правоприменительной практики, но и потребует приведения в соответствие со ст. 26 ГК РФ банковских нормативных правовых актов.

Список источников:

1. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (зарегистрирована в Минюсте России 19.06.2014, N 32813) // Вестник Банка России. 26.06.2014. N 60.
2. Письмо Минобрнауки РФ от 31.08.2010 N 06-364 "О применении законодательства по опеке и попечительству в отношении несовершеннолетних" // Вестник образования. 2010. N 19.
3. Хватова М.А. Гражданская правосубъектность физических лиц в Российской Федерации (проблемы теории и практики): Монография. М.: Юрлитинформ, 2014. 288 с.

 

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:



Вернуться на предыдущую страницу

Последние новости
29 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 48749-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Целью законопроекта является защита прав заемщиков по договору потребительского кредита (займа). В соответствии с указанной целью, законопроект направлен на совершенствование порядка расчета полной стоимости потребительского кредита, касающегося максимально точной оценки расходов заемщика, которые связанны с получением потребительского кредита.

25 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 46071-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"

В связи с тем, что деятельность платежных агентов сконцентрирована в социально значимых сегментах рынка платежных услуг, законопроектом устанавливаются расширенные требования к лицам, осуществляющим деятельность по приему платежей физических лиц. Также Банк России наделяется полномочиями по осуществлению контроля (надзора) за деятельностью операторов по приему платежей.

20 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 42326-8 "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации"

Целью законопроекта является недопущение заключения сделок, влекущих отчуждение собственниками общего долевого имущества, в результате которых не выделенная в натуре доля в праве на неделимый объект собственности переходит к посторонним лицам в нарушение прав и законных интересов совладельцев.

10 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 36447-8 "О внесении изменений в часть 4 статьи 15.5 ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ"

Законопроект обращен на урегулирование отношений, связанных с открытием счетов эскроу. В целях исключения давления со стороны застройщика на участников строительства и урегулирования отношений предлагается уточнить в Законе № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве..." норму о сроке условного депонирования.

3 декабря 2021 г.
Проект Федерального закона № 29564-8 "О внесении изменения в Федеральный закон "О развитии сельского хозяйства"

Целью законопроекта является создание правовой базы для деятельности информсистемы информационных ресурсов агропромышленного комплекса, которая дозволит обеспечить перевод в электронный вид, убыстрение процессов получения и увеличение эффективности мер госпомощи в сфере сельхозпроизводства, также сокращение издержек сельскохозяйственных производителей товаров на представление отчетности и её перевод в электронный вид.

В центре внимания:

Роль Банка России в цифровизации банковской системы (Хоменко Е.Г.)

Дата размещения статьи: 10.01.2022

Правовые проблемы создания и деятельности кредитных организаций с иностранным капиталом (Ярошенко Н.В.)

Дата размещения статьи: 01.12.2021

Правовая природа мер ответственности за нарушение банковского законодательства (Ильина А.В.)

Дата размещения статьи: 10.08.2021

Реформирование институциональной структуры банковского регулирования в России и зарубежных государствах (Исмаилов И.Ш.)

Дата размещения статьи: 16.02.2021

Проблемы правового регулирования банковской тайны (Данилова О.А.)

Дата размещения статьи: 25.12.2020